Emprunter pour investir en viager peut constituer une opportunité unique pour les personnes à la recherche de stabilité et de sécurité financière. Il est possible de financer cet achat en empruntant, mais cela nécessite une compréhension profonde des avantages et des inconvénients que cela implique. Dans cet article issu de notre série le meilleur investissement immobilier en 2023, nous vous expliquons comment exploiter au mieux les atouts de l’emprunt pour investir dans un viager : taux, garanties et bien plus encore !
Dans cette page :
Comment investir en viager ?
Le viager est un type d’investissement immobilier qui permet à l’acheteur de payer un bouquet initial au vendeur et une rente mensuelle pendant la durée du contrat. Cela offre des avantages aux propriétaires, car ils peuvent bénéficier de revenus réguliers sans devoir subir les tracas associés à la gestion d’un bien immobilier classique.
De plus, le vendeur dispose d’une sécurité financière grâce à la présence du bouquet initial et de la rente.
Types de Viagers :
- Viager libre : l’acheteur paie un bouquet au moment de l’achat et verse ensuite une rente mensuelle jusqu’au décès du vendeur.
- Viager occupé : l’acheteur paye un bouquet et une rente mensuelle pendant toute la durée du contrat. Le vendeur conserve son droit d’habitation jusqu’à sa mort.
Dans les deux cas, ces investissements ne sont pas considérés comme des prêts hypothécaires et n’exigent pas trop de formalités juridiques ou administratives pour être mis en place.
Obligations des acheteurs et des vendeurs :
- L’acheteur doit verser le prix convenu (bouquet initial + rentes mensuelles).
- Le vendeur doit respecter les termes et conditions établis entre les parties sur le bail, notamment la limitation des locataires.
Emprunter pour investir en viager : comment obtenir un prêt ?
Emprunter pour investir en viager peut être difficile car les banques ne peuvent pas récupérer le bien ni se rembourser si vous faites défaut. Cependant, certaines institutions financières proposent des produits adaptés permettant aux emprunteurs d’accéder à ce type d’investissement.
Les différences entre un prêt immobilier classique et un crédit pour viager :
- Un prêt conventionnel nécessite normalement que le bien soit mis en garantie afin que la banque puisse recouvrer son argent si l’emprunteur ne réussit pas à payer son emprunt.
- Lorsque vous achetez en viager, votre banque ne prend pas possession du bien pour se rembourser : elle exige donc des garanties supplémentaires telles qu’une assurance-vie ou une caution solidaire.
En outre, les conditions d’obtention d’un tel prêt sont généralement plus exigeantes que pour un crédit pour l’immobilier classique, notamment en termes de taux d’intérêt et de durée du prêt.
Garanties :
- La banque demandera des garanties supplémentaires afin de s’assurer que le bien sera vendu si vous ne parvenez pas à payer la rente mensuelle.
- Les emprunteurs devront également fournir une assurance-vie ou une caution solidaire. Cela permettra à la banque d’être remboursée si les versements mensuels cessent avant le terme.
Les avantages d’investir en viager
Bien qu’il soit difficile de trouver un prêt immobilier pour acheter en viager, cela peut être très intéressant car il offre des avantages considérables, pas seulement financièrement, mais aussi fiscaux et patrimoniaux.
La rentabilité de l’investissement en viager :
- L’investissement en viager permet aux propriétaires de générer des revenus réguliers sous forme de rentes pendant la durée du contrat.
- En outre, le prix d’acquisition est souvent inférieur au prix du marché et offre une meilleure liquidité.
Ce type d’investissement est donc particulièrement intéressant pour les personnes qui recherchent un rendement durable sur long terme et qui ne veulent pas prendre trop de risques.
Avantages fiscaux et patrimoniaux :
- Le système fiscal français est favorable aux investisseurs immobiliers qui optent pour le viager.
- Cela permet à l’acheteur de bénéficier de réductions fiscales telles que la déduction des travaux effectués et les frais relatifs à l’acquisition du bien immobilier.
De plus, ce type d’investissement permet aux propriétaires de transmettre facilement leurs biens à leurs héritiers sans qu’ils n’aient à passer par l’intermédiaire des tribunaux.
Cas où l’achat en viager est le plus adapté :
- Les investisseurs âgés qui souhaitent obtenir un complément de revenu régulier sans devoir acquitter trop d’impôts peuvent opter pour cette solution.
- Les jeunes propriétaires qui cherchent un bon placement financier à long terme peuvent également choisir l’achat en viager.
En revanche, ce type d’investissement n’est pas adapté pour les personnes qui veulent fructifier leur capital ou pour celles qui souhaitent récupérer rapidement leurs fonds après l’achat du bien.
L’achat en viager est une solution attractive et intéressante. Cependant, il est important de comprendre les différents avantages et inconvénients liés à ce type d’investissement avant de se lancer.
Pour cela, vous pouvez toujours demander conseil à un professionnel qualifié afin de prendre la meilleure décision possible.
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