Quel est le meilleur placement pour la retraite ?

Quel est le meilleur placement pour la retraite ?

janvier 20, 2023 Non Par Anna-Maria

Il existe aujourd’hui de nombreux placements qui permettent d’obtenir un revenu complémentaire lors de sa retraite. Plan d’Épargne Retraite (PER), Assurance vie, SCPI ou encore PEA, les options ne manquent pas. Cependant, elles présentent toutes des avantages et des inconvénients qu’il convient de prendre en compte lors de votre choix. Voyons ensemble quelle est la meilleure solution de placement pour la retraite en fonction de vos besoins sur le guide immobilier.

Le PER (Plan d’épargne Retraite) : qu’est-ce que c’est ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER), disponible depuis 2003, est un produit financier/livret qui permet aux clients de se constituer un revenu complémentaire pour leur retraite. Il est prévu que les bénéficiaires du PER reçoivent, à terme, un capital qui pourra être converti en rente viagère ou en rente à terme fixé. Les rentes versées sont imposables si elles dépassent les plafonds fixés par la loi.

Avantages du PER comme placement pour votre retraite

  • Souplesse : le PER permet une grande souplesse de placement et de versement. La majorité des plans permettent d’ajuster le montant des versements à sa guise, ou même de mettre fin aux versements pendant une certaine période.
  • Revenus supplémentaires : les salariés susceptibles de percevoir des revenus supplémentaires après leur cessation d’activité peuvent accroître leur pension avec un plan de retraite.
  • Fiscalité : dans les dispositifs PER, les parts ne sont pas imposables à l’acquisition. En revanche, les revenus et plus-values sont assujettis à l’impôt sur le revenu comme pour tout autre placement financier.
  • Rendement : le plan permet aux particuliers d’investir dans divers fonds et produits financiers afin de diversifier leurs investissements et obtenir un rendement encore plus intéressant.

Inconvénients du PER comme placement pour votre retraite

  • Frais élevés : certains plans PER ont des frais élevés qui peuvent réduire considérablement le rendement final.
  • Retrait difficile : les retraits anticipés ne sont pas autorisés avant l’âge de 60 ans et ils sont considérablement limités avant l’âge de 70 ans. Attention ! Les retraits anticipés imposent ensuite des pénalités très élevées.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier : SCPI

Les SCPI sont des placements assez récents mais très populaires qui consistent à investir dans l’immobilier locatif à but lucratif, c’est-à-dire basé sur la perception d’un loyer mensuel. Ce type d’investissement est concernant puisque son porteur acquiert des parts immobilisables non soumises à l’impôt sur le capital.

Avantages des SCPI comme placement pour votre retraite

  • Diversité : les SCPI offrent une variété de contrats pour préparer sa retraite. Ils permettent d’investir dans des parcs immobiliers, mais aussi de gérer des fonds français et internationaux, offrant ainsi une diversification et un potentiel de rendement supplémentaire.
  • Rendement : les SCPI ont un très bon rendement à long terme, pouvant atteindre 10 % ou plus selon le type de placement.
  • Investissement immobilier : les SCPI peuvent se révéler être un bon investissement immobilier car les rentes obtenues sont soumises à une faible fiscalité.

Inconvénients des SCPI comme placement pour votre retraite

  • Coûts : les frais liés aux transactions et les commissions prélevées par les sociétés peuvent entraîner une dilution du capital initial.
  • Liquidité : les gains sur la liquidité sont limités car il faut un certain temps avant d’en obtenir en revendant ses parts. En outre, le prix de cession des actions est souvent égal au montant payé pour les acheter.

L’assurance vie : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance vie est un produit financier qui permet aux personnes d’investir leur argent en vue de constituer un revenu pour la retraite ou de transmettre une somme à leurs proches. Ce placement fonctionne en reportant chaque année les intérêts sur un compte accumulateur et en versant des dividendes aux bénéficiaires ou à leur conjoint survivant.

Avantages de l’assurance vie comme placement pour votre retraite

  • Sécurité : l’un des principaux avantages de l’assurance vie est qu’elle offre une sécurité financière aux membres de la famille en cas de décès du titulaire de la police. Elle peut fournir des fonds pour couvrir les frais funéraires, rembourser les dettes existantes et assurer un revenu aux membres de la famille. Elle peut également fournir des fonds pour payer les factures médicales ou d’autres dépenses imprévues qui peuvent survenir en cas de décès du titulaire de la police.
  • Planification : l’assurance vie peut être utilisée comme un véhicule d’investissement, permettant au titulaire de la police d’accumuler des fonds pour sa retraite au fil du temps.

Inconvénients de l’assurance vie comme placement pour votre retraite

  • Coût : le principal inconvénient de l’assurance vie est son coût. Les primes peuvent être élevées et le coût de la police varie en fonction du type de police, du montant de la couverture, de l’âge et de l’état de santé du titulaire de la police. Il peut également y avoir des frais ou des charges supplémentaires associés à la police.
  • Gestion : enfin, la gestion d’une assurance vie peut être difficile, et il est important de faire des recherches et de comprendre les termes et conditions de la police avant de l’acheter. Il est également important de comparer les polices de différentes compagnies pour s’assurer d’obtenir la meilleure couverture au moindre coût.

Le Plan d’Epargne Actions (PEA) : qu’est-ce que c’est ?

Un plan de retraite PEA est une option intéressante pour ceux qui cherchent à épargner pour leur retraite. Il s’agit d’un type de compte de retraite qui permet aux investisseurs d’acheter et de vendre une variété d’actions, d’obligations et de fonds communs de placement en franchise d’impôt. Ce type de compte de retraite est unique en ce sens qu’il permet une croissance non imposable, ce qui peut être bénéfique pour ceux qui cherchent à épargner pour leur retraite.

Avantages du PEA comme placement pour votre retraite

Un plan de retraite PEA permet à l’investisseur d’épargner pour sa retraite et de bénéficier d’une croissance non imposée. L’argent investi dans le plan n’est pas taxé pendant qu’il s’accumule, ce qui peut conduire à des économies importantes. En outre, l’argent retiré du plan n’est pas non plus imposé, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui cherchent à épargner pour leur retraite sans avoir à payer d’impôts sur l’argent qu’ils retirent.

Inconvénients du PEA comme placement pour votre retraite

Si le plan de retraite PEA présente de nombreux avantages, il comporte également des inconvénients qu’il convient de prendre en considération :

  • Accès aux fonds : l’un des principaux inconvénients est qu’il peut être difficile d’accéder aux fonds du compte. Cela peut être un problème pour ceux qui ont besoin d’accéder rapidement à ces fonds.
  • Frais associés : les frais associés au compte peuvent être élevés. De plus, les prestations de retraite du PEA peuvent être limitées par rapport à d’autres types de comptes de retraite. Enfin, le PEA n’est pas sans risques : il est en effet lié à la volatilité du marché financier et peut entraîner des pertes d’argent et de capital.

Dans l’ensemble, le plan de retraite PEA est une excellente option pour ceux qui cherchent à épargner pour leur retraite et à bénéficier d’une croissance non imposée. Il peut être une bonne option pour ceux qui cherchent à épargner pour leur retraite sans avoir à payer d’impôts sur l’argent qu’ils retirent. Toutefois, il est important de tenir compte des inconvénients de ce type de plan de retraite avant de prendre une décision. Les frais associés au compte et les prestations de retraite PEA limitées doivent être pris en considération avant d’investir dans ce type de compte de retraite.

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